המלווים משתמשים בציוני אשראי כדי לקבוע מי זכאי להלוואה או לכרטיס אשראי, ובאיזו ריבית(תמונה: Getty)
ציוני האשראי שלנו הפכו לגורם המכריע בחיינו הפיננסיים, ואנחנו לא מדברים רק על הגשת בקשה למשכנתא, הלוואה אישית או מכונית בתחום הפיננסים - היא יכולה אפילו לשלוט אם יש לך טלפון נייד או לא.
מחקר חדש גילה כיצד אלפי בריטים ברחבי בריטניה אינם מודעים לחלוטין לכך שהם נשפטים בכל הנוגע להארכות יתר, תשלום חשבונות בית ואפילו השכרת דירה.
וזה נוגע לתשלומי דמי ביטוח חודשיים, הוראות קבע חודשיות והוראות ישירות בחשמל - כאשר יותר ממחצית מהאוכלוסייה הודו כי לא היו מודעים לאח הגדול בדק את מהימנותם, על פי אמיגו הלוואות.
ברצינות יותר, אחד מכל חמישה אנשים אינו מודע לכך שהם נבדקים באשראי בעת הגשת בקשה למשכנתא, כלומר לא רק שהם יידחו, אלא הם עלולים לפגוע בניקוד האשראי שלהם, מה שהופך את מציאת קבלת המשכנתא לקשה עוד יותר - ויקרה יותר .
10 העסקאות הפיננסיות הטובות ביותר שאנשים לא מודעים אליהן נבדק
תשלומי ביטוח חודשיים - 63%
תשלום חיוב ישיר בגז - 56%
תשלום בהוראת קבע בחשמל - 56%
דירה להשכרה - 50%
חוזה חודשי לטלפון נייד - 37%
הארכת משיכת יתר - 49%
הסיפור האמיתי הבלתי אפשרי
כרטיסי חנות - 42%
מימון קמעונאי - 37%
מימון רכב - 27%
הלוואה אישית - 24%
חשיפת הרשימה המלאה של עסקאות פיננסיות שאנשים לא ידעו שנבדקים אליהן, אמיגו הלוואות חשפה השכרת דירה או בית, בקשה להארכת משיכת יתר, לקיחת כרטיס חנות ואפילו הלוואה אישית בין הזעזועים הגדולים ביותר.
' אלפי אנשים אינם מודעים כלל לעובדה שהמוסדות הגדולים בודקים את מהימנותם. הימים בהם תיבדק רק לגבי משכנתא או הלוואה חלפו מזמן.
'מה שמדאיג באמת הוא שאנשים עלולים להרוס את ציון האשראי שלהם מבלי משים, וכתוצאה מכך הם עשויים לסגור את הדלת לחלומות חיים כמו בעלות על בית', מסביר גלן קרופורד, מנכ'ל חברת אמיגו הלוואות.
שירות לשיפור אשראי משפר אשראי בדק את הריבית האופיינית שלווה יכול להבטיח - בהתאם לניקוד האשראי שלו - על הלוואה אישית של 5,000 ליש'ט ששולמה בחזרה במשך 36 חודשים.
לקיחת הלוואה באשראי גרוע יכולה לגרום לך לשלם אלפי דמי ריבית
לווה בעל דירוג אשראי 'מצוין', בין 961 - 999 יכול להבטיח שיעור אופייני של 3.8% אפריל, עם תשלומי ריבית חודשיים של 8.14 ליש'ט וריבית כוללת ששולמה לאורך כל ההלוואה של 293.08 ליש'ט.
עם זאת, מי שיש לו ציון 'ירוד מאוד', בין 0 - 560, עשוי בדרך כלל להבטיח ש'ח של 79.4%, עם תשלומי ריבית חודשיים 162.96 ליש'ט לחודש, וריבית כוללת ששולמה 5,866.60 ליש'ט במשך שלוש שנים. מדובר בריבית נוספת של 5,573.52 ליש'ט.
חנה מאנדרל, עורכת ראשית Money.co.uk הערות: 'דירוג אשראי הגון הוא המפתח שלך ליכולת ללוות מבלי לשלם סכום מזעזע בריבית ויכול לעשות או לשבור את הסיכוי שלך לקבל אישור לעסקה שאתה צריך.
'אם אינך מקפיד על ניקוד האשראי שלך אתה עלול לפגוע ברצינות בסיכוי שלך להתקבל. זה לא רק הדברים הגדולים, קבלת חוזה סלולרי חודשי בתשלום או הפצת עלות הביטוח, כולם מסתמכים על כך שתהיה לך היסטוריית אשראי שנראית אמינה ולכן עליך לדרוך בזהירות.
'עבירות אשראי יכולות להישאר בידך עד 6 שנים, כך שטעות עלולה לעלות לך ביוקר. אל תיבהל אם פשוט פספסת תשלום, דבר עם החברה שאתה חייב בהקדם האפשרי מכיוון שעדיין לא הודיעו לסוכנות האשראי - הם לא תמיד עושים זאת מיד אז שווה לנסות.
'זו יכולה להיות שיחת טלפון מהירה ותשלום מהיר חוסכים ממך כתם אשראי שיחזיק מעמד לאורך שנים.'
קרא עוד
כל מה שאתה צריך לדעת על דוחות אשראי
כיצד לשפר את דירוג האשראי שלך בדוק את דו'ח האשראי שלך בחינם 5 מיתוסים של דוחות אשראי מה הבנקים רואים כאשר אתה מבקש הלוואהמה טוב & apos; ו- & apos; רע & apos; דירוג אשראי?
'ציוני אשראי הם ציון מספרי בסולם הזזה. ככל שהציון שלך גבוה יותר, כך אתה נחשב פחות מסוכן ', מסבירים המומחים ב- Experian.
זה לא אומר שאם יש לך ציון נמוך יותר לא תקבל אשראי - זה רק אומר שתנאי הסכם האשראי שלך עשויים להיות פחות נוחים כמו אלה עם ציון גבוה יותר, לדוגמה, ייתכן שתקבל מסגרת אשראי נמוכה או גובה ריבית גבוהה יותר.
ציון אשראי לא נקבע באבן. זוהי ישות המשתנה כל הזמן וכאשר ההתנהגות הפיננסית שלך משתנה, כך גם דירוג האשראי שלך משתנה. אם אתה מנהל את כספיך באחריות ואינך מפגין הסתמכות יתרה על אשראי, סביר להניח שמלווים אחרים יראו אותך כהימור בטוח לאשראי חדש.
פטריק סטיוארט ואיאן מקלן
כדוגמה, ציון האשראי של Experian ינוע בין 0 ל- 999. דירוג אשראי גרוע מאוד נחשב למשהו מתחת ל -560 - בעוד שציון מצוין הוא כלפי מעלה של 961.
דירוג אשראי פגום יכול להשפיע קשות על יכולתו של אדם להלוות ממלווה, במיוחד משכנתא. אם דירוג האשראי שלך ירוד, זה מצביע על כך שאתה פחות אמין בכל הנוגע להחזר הלוואה.
כיצד אוכל לחשב את דירוג האשראי שלי?
זמנים קשים פירושם שהבנקים הולכים ומתעצמים לגבי מי הם מוכנים להלוות
יש סדרה של סוכנויות עזר עיקריות המאפשרות לאנשים לבדוק את הציון לפני שהם מבקשים לקבל אשראי, כולל; אקוויפקס , בעל ניסיון , אשראי טלפוני , ClearScore , קרדיט אנג'ל ו נודד .
סוכנויות הפניות אשראי אלה מאחסנות נתונים על הפעילות הפיננסית של מיליוני בריטים. הם מרוויחים כסף על ידי חיובים מחברות, כמו בנקים, כדי לחפש בתיקים האלה כשאנשים מבקשים הלוואות, כרטיסי אשראי, משכנתאות וכן הלאה.
עם זאת, הם מציעים לך גם לצפות בדוח שלך ולתקן או לערער על אי דיוקים, למשל שינוי כתובת, שיכול לחסוך לך הון נוסף בחיובים נוספים בהמשך השורה.
קרא עוד
כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
מה לעשות אם אתה ברשימה השחורה 5 צעדים פשוטים לשיפור ניקוד האשראי שלך העובדות והמיתוסים של ניקוד האשראי 6 כרטיסי האשראי הטובים ביותר לאשראי גרועכיצד לשפר את דירוג האשראי שלך
זה חיוני מתמיד שתבדוק את רישום האשראי שלך, תבין מה משפיע על ניקוד האשראי שלך ואז תנקה אותו כמה שיותר חורק. זה ייתן לך סיכוי נלחם לקבל את המשכנתא הזו, לְהַלווֹת אוֹ כרטיס אשראי - ובמחיר הטוב ביותר.
מחקרים שנעשו על ידי CreditExpert מראים שמונה מתוך 10 מאיתנו מאמינים כי אי -הצלחה עם מלווה אחד תפגע באופן בו אחרים ישיגו אותך. אמנם נרשמת 'טביעת רגל' של חיפושים של המלווים, אך העובדה שסירבו לאשראי היא לא. אבל אם אתה מגיש בקשה במהירות במקומות אחרים, יותר מדי טביעות רגל יגדירו פעמוני אזעקה שאתה מציית לקושי כלכלי.
כרבע מהאנשים מאמינים כי החמצת משכנתא או תשלום בכרטיס אשראי לא תשפיע על דירוג האשראי שלהם - אך אלה הם שני מהגורמים השליליים הגדולים ביותר על דירוג האשראי.
5 צעדים לשיפור דירוג האשראי שלך
אחת הדרכים לשפר את הציון שלך היא להוציא א כרטיס אשראי ולבצע החזרים קבועים.
עליך לבנות היסטוריה של שימוש בכרטיס ותשלומים בזמן בכל חודש. החזר את היתרה בכל חודש כדי לשפר את הציון שלך מבלי לשלם שום ריבית.
לדוגמה, קנה עליו בנזין פעם בחודש ואז שלם את החשבון במלואו.
ודא שאתה רשום על מערכת הבחירות בכתובת הנוכחית שלך. אם אינך יכול לגרום לעיכובים בעת הגשת בקשה לאשראי, וחלק מהחברות עשויות לדחות אותך אם אינן יכולות לאשר את מקום מגוריך.
וודא שכל פרטי דוח האשראי שלך מדויקים ומעודכנים במלואם. תתווכח אם זה לא.
אם היו לך בעיות אשראי קודמות והיו נסיבות מיוחדות כגון אובדן מקום העבודה, שכול משפחתי וכו ', הסבר זאת בדוח שלך על ידי הוספת הודעת תיקון לכל איחור בתשלומים מתקופה זו.
אם היו לך קישורים פיננסיים לאנשים אחרים שכבר אינם רלוונטיים (כגון שותף לשעבר) בקש להסיר אותם מהרשומות שלך.
סגור חשבונות שאתה כבר לא משתמש בהם. הרבה אשראי שאינו מנוצל אליו תוכל לגשת ללא בדיקות נוספות עשוי להשפיע לרעה על הדירוג שלך. זה יכול גם לגרום לך להיות פגיע יותר להונאה.
קשרים פיננסיים, כגון משכנתא משותפת או חשבון בנק עם שותף, יופיעו בדוח האשראי שלך כ'עמותה 'לחצי השני שלך, מסביר ג'יימס ג'ונס, ראש תחום לענייני צרכנות בחברת Experian. להיות קשור למישהו אחר פירושו שדירוג האשראי שלו עשוי להשפיע על שלך. 'אם אתה עדיין קשור כלכלית לשותף קודם אבל אתה יודע שיש לך עוד קשר, צור קשר עם סוכנויות האשראי כדי לבטל את ההתאחדות', הוא מוסיף.
Dani Mathers צילום פולשני
קרא עוד
