האם אתה עוקב אחר חוק 30%?(תמונה: E+ תמונת מלאי)
שמעת על חוק 30%? ואם יש לך, אתה עומד בזה?
הרעיון פשוט, כדי לקבל את העסקאות הטובות ביותר בכרטיסים, משכנתאות, הלוואות ועוד, אתה צריך ניקוד אשראי טוב. והאנשים עם ציוני האשראי הטובים ביותר אינם משתמשים ביותר מ -30% מהכסף העומד לרשותם.
אבל מחקר חדש, המשותף אך ורק ל- NEWSAM Money, מראה כי 37% מהבריטים - כמעט שני אנשים מתוך חמישה - אינם מקפידים על כלל זה.
רוב האנשים זקוקים לאשראי בשלב כלשהו בחייהם, למשל לרכישת בית או מכונית, אמר ג'סטין באסיני, מנכ'ל חברת דיווחי האשראי. ClearScore .
כדי לשמור על ציון אשראי טוב, עצתנו היא לא להשתמש יותר מדי ממגבלת האשראי שלך - כמדריך, הקפד על פחות מ -30% כדי להראות למלווים שאתה יכול לנהל את האשראי שלך בצורה הגיונית.
לכמה חובות אנחנו נכנסים
עד כמה זה גרוע?
מחקרים מ- ClearScore מראים כי 37% מהבריטים עוברים על כלל 30% ויותר מאדם אחד מכל ארבעה (29%) מנצלים יותר מ -50% מהאשראי הזמין שלהם.
אלה בקולצ'סטר הם הגרועים ביותר בממוצע - באמצעות 118% מהאשראי הזמין שלהם - ואחריהם תושבי ניופורט הממוצעים 84%.
אזורי הארץ המשתמשים באחוז הגבוה ביותר מהאשראי הזמין שלהם
מקור: ClearScore
וזה רחוק מהבעיה היחידה ש- ClearScore מצאה כשחקרה.
שירות דוחות האשראי גילה גם ש -43% מהאנשים החמיצו תשלומים בשנה האחרונה-ציון אשראי רציני לא-לא-בעוד שאחד מכל שמונה כשל בהלוואה.
מדאיג שכל כך הרבה אנשים חסרים תשלומים ומסכנים את עצמם לפגוע בהיסטוריית האשראי שלהם, אמרה מישל היימן, מנכ'לית צדקת הכסף .
בכל פעם שאתה משתמש באשראי, חשוב לוודא שאתה יכול להחזיר את הכסף.
האם זה 30% לכל כרטיס, או בסך הכל?
האם הכרטיסים שבהם אינך משתמש נכללים?
כלל 30% חל על חשבון אשראי. אז לא יותר מ -30% מהשיעור שלך ועוד לא יותר מ -30% ממגבלת האשראי על כל אחד מהכרטיסים שלך.
אז אם יש לך מגבלה של 3,000 ליש'ט על כרטיס האשראי שלך, אל תשאיל יותר מ -900 ליש'ט - גם אם אתה תמיד משלם את החשבון במלואו מדי חודש.
שווי נקי של fred sirieix
הרעיון כאן הוא שתראה למלווים שאתה האחראי - שכאשר ניתן לך כסף להוציא אתה לא יפוצץ את המגרש.
למעשה, מומחים רבים אומרים כי בטוח יותר לעמוד ב -25%.
באופן אידיאלי, היתרה בכרטיס האשראי שלך צריכה להיות אפסית, אך כמובן שזה לא תמיד אפשרי, ואם לעולם לא תשתמש בכרטיס אשראי אתה עלול לאבד אותו, ג'יימס ג'ונס, מומחה לצרכנים בסוכנות דירוג האשראי. בעל ניסיון , אמר ל- NEWSAM Money.
אז מהו האחוז האידיאלי?
ככלל, עליך לקבל יתרה של מתחת ל -25% ממסגרת האשראי כדי לסייע לציון האשראי שלך, אמר ג'ונס. למרות שכל יתרה מתחת ל -50% ממסגרת האשראי עדיין תעזור.
קרא עוד
כל מה שאתה צריך לדעת על דוחות אשראי
כיצד לשפר את דירוג האשראי שלך בדוק את דו'ח האשראי שלך בחינם 5 מיתוסים של דוחות אשראי מה הבנקים רואים כאשר אתה מבקש הלוואההאם עלי פשוט להוציא עוד המון כרטיסים?
לא. לצערי, למרות שזה נראה כמו פתרון פשוט, יש גם גורמים אחרים שמשפיעים.
ראשית, בנוסף לבחינת אחוזי החוב הנמצאים בכל כרטיס, המלווים בוחנים גם את סך האשראי העומד לרשותכם בעת קבלת החלטה.
כך שמישהו עם 9 כרטיסים ושתי משיכות יתר, שיעניק לו כפל משכורת פנויה, סביר שידחה לא משנה איזה אחוז מכל אחד מהם ישתמש בהם.
יש עוד דבר שאתה צריך להיות מודע אליו. יישומים רבים תוך זמן קצר נראים מפוקפקים - כמו שאתה נואש בכסף - ומהווה עוד אות שלילי לאנשים שמסתכלים על הדוח שלך.
אם אתה משתמש יותר, אל תוציא מספר כרטיסי אשראי והשתמש ב- 30% מכל אחד, מכיוון שזה יגרום נזק נוסף לניקוד האשראי שלך. המפתח הוא לתכנן תוכנית להחזיר את היתרה שלך בכל חודש, דבר שישפיע לטובה על הציון שלך, כך הסביר Basini של ClearScore.
מה לגבי משכנתאות והלוואות אישיות?
למרבה המזל, משכנתאות והלוואות אישיות אינן נכללות בכלל 30%. למרות שהחמצת תשלום על אחד עדיין תדפוק את הציון שלך.
כלל 30% חל על מסגרות אשראי כמו כרטיסי אשראי ומשיכות יתר שבהן יש לך מגבלה שאתה יכול להלוות עד לא הלוואה שבה יש לך סכום שהוסכם על החזר קבוע בכל חודש.
הלוואות לסטודנטים גם אינן כלולות, וכך גם תוכניות למימון רכב או הסכמי רכישת שכירות.
כיצד לשפר את דירוג האשראי שלך
(תמונה: יחידת תוכן משותפת)
שמירה על ניצול האשראי שלך נמוך עוזרת, אבל זה לא כדור כסף לתקן את ניקוד האשראי שלך.
אלו הם הטיפים המובילים שמציע טום אייר, מייסד Credit Improver ו- Loqbox - שירותים שנועדו לסייע לאנשים להגביר את הדירוג שלהם, כאשר NEWSAM Money שאלה אותו לגבי כלל 30%.
עלו על מערכת הבחירות - זה מראה יציבות ומצמיד אותך למיקום פיזי, ששניהם חיוביים גדולים למי ששוקל להלוות לך.
אל תפספסו תשלומים - נשמע פשוט אבל אם אתה מתגעגע לתשלום, זה אומר משהו עליך. זוהי התנהגות, ועבור המלווים בעתיד, זו התנהגות רעה - אם עשית זאת לפני שתעשה זאת שוב.
אם אתה יכול, השתמש בקרדיט - קבלת כרטיס אשראי או הלוואה וניהולו כראוי מראה שאתה יכול לנהל אשראי. זה חיובי עבור המלווים הפוטנציאליים מכיוון שהוא מפגין התנהגות חיובית, שהם היו רוצים שתמשיך אם הם ילוו לך. אם אתה לא יכול לקבל הלוואה או כרטיס אשראי כדי להתחיל, וזה די נפוץ, שירותים כמו credit-improver.co.uk ו- Loqbox יכולים לתת לך את ההזדמנות לבנות היסטוריית תשלומי קרן.
השתמש בחיפוש רך - המון אתרים מספקים כעת את האפשרות לחפש בקשה שלך בקשה מול מספר מלווים, מה שנותן לך מושג לגבי הסיכוי שתתקבל לפני שתגיש בקשה רשמית. יישומים רשמיים משאירים טביעת רגל שאתה לא רוצה. תחשוב על זה כעל בחינם לפני שאתה עושה את הצעד עם יישום מלא.
שמור על הכספים בנפרד - אם אתה יכול לשמור על הכספים נפרדים על ידי לא להגיש בקשה למוצרים פיננסיים עם אנשים אחרים, עשה זאת. מה שלא יקרה, אחד מכם יהיה ראוי יותר לאשראי מהשני. זה אומר שאולי הם מושכים אותך למטה, או שאתה מוריד אותם - אתה לא צריך את הטרחה הזו.
בדוק שאתה מוכר רק בשם אחד - אם יש לך כינויים מרובים, אם באמצעות שינוי שמך הלגיטימי או על ידי בקשת אשראי לפי גירסאות שונות של שמך (ג'וני סמית, ג'ונתן סמית, ג'ון בריאן סמית וכו '), הדבר יכול להקשות על הנושים לסמוך עליך. מסיבה תמימה או לא, הנושים אינם מכירים אותך באופן אישי, כך שהם יכולים לעבוד רק על תמונת מצב שמספק קובץ האשראי שלך.
נסה לא לעבור דירה לעתים קרובות מדי - אם אתה צריך לזוז אז אין הרבה מה לעשות בקשר לזה. רק תבין שכתובת נעה תגרום לך להיראות פחות יציבה ולכן זה יפגע בערך האשראי שלך.
שמור על ניצול האשראי שלך נמוך - כאן יושב 'כלל' 30% - אם אתה ממקסם את כרטיסי האשראי שלך ואת מגבלות היתר בחשבון השוטף בכל חודש זה מראה שאתה סומך עליהם וזוהי התנהגות שלילית עבור כל נושה שחושב להלוות לך יותר. אם אתה יכול לשמור על ניצול נמוך, זה עדיף. האם 29% עובדים כאשר 31% לא - לא! פשוט עשה כמיטב יכולתך כדי להשאיר אותו נמוך.
כיצד לבדוק את דו'ח האשראי שלך
כיצד לבדוק את דו'ח האשראי שלך
ישנן שלוש סוכנויות עזר אשראי עיקריות.
המלווים יכולים לבחור ביניהם, אך בממוצע, כ -55% משתמשים ב- Equifax, 77% משתמשים ב- Experian ו -34% משתמשים ב- CallCredit.
כל אחד יקלע לך אחרת:
- התקשר אשראי: מתוך 5 (כש -5 טובים)
- נסיון: מתוך 999
Equifax: מתוך 700
אתה יכול לבדוק את דו'ח האשראי שלך בחינם עם כל הספקים העיקריים.
בעל ניסיון , אקוויפקס ו קרדיט אנג'ל לתת לך גישה למשך 30 יום בחינם - מה שמאפשר לך לבדוק אם יש טעויות ולראות מה יש שם.
עם זאת, ודא שאתה מבטל, או שאתה יכול בסופו של דבר לשלם 14.99 ליש'ט לחודש עבור שירות שאינך משתמש בו.
תוכל גם לראות את דוח Experian שלך בחינם עד הצטרפות למועדון האשראי של MoneySavingExpert .
אתה יכול לקבל את ציון Experian שלך בחינם באמצעות Experian CreditMatcher - אולם זה יציג את שלך ציון בלבד. לקוחות Barclaycard יכולים גם לראות את הציון שלהם בחינם באמצעות אפליקציית כרטיס האשראי.
עם Equifax, ClearScore מאפשר לך לראות את הדוח שלך בחינם, לנצח.
ו- CallCredit, באמצעות שירות Noddle - מציע לך גישה חופשית לדוח האשראי שלך לכל החיים .
יש לך גם זכות סטטוטורית לראות את דו'ח האשראי שלך, שעולה 2 ליש'ט כדי להשיג אותו ונשלח אליך.
