במידל ומשפחתו לעסקת משכנתא טובה
המספר התלת ספרתי המרכיב את ניקוד האשראי שלנו קובע את חיינו הפיננסיים.
זה יכול להיות ההבדל בין קבלת העסקות הכספיות הזולות ביותר, או דחייה לבין תשלום על הסיכויים בריבית.
אבא לשניים במידל סוטונווה יודע זאת היטב. הוא נדחה כאשר ביקש לראשונה משכנתא על בית משפחה חדש לגמרי.
אבל מציאת המתווך הנכון למשכנתאות פירושה שהמשפחה עומדת לעבור לגור.
מתווך משכנתאות יכול לעזור לך להשיג את המפתחות לבית החדש שלך
בדקתי את דירוג האשראי שלי לפני שהגשתי בקשה למשכנתא, אומר בממידל, בן 38, מדען ביו -רפואי מבירמינגהם.
הייתה לי ברירת מחדל לתשלום לפני ארבע שנים ורציתי לבדוק אם הוא עדיין קיים ומשפיע על דירוג האשראי שלי.
במדיל, שיש לה שתי בנות, שרון, שלוש, ושלום, אחת,
גילה כי ברירת המחדל תישאר בדוח האשראי שלו למשך שש שנים.
הוא מסביר: החלטתי להמשיך ולנסות לקבל משכנתא. מצאנו בית חדש שנבנה בצורה מושלמת למשפחה.
'הגשתי בקשה למשכנתא באמצעות היזמים. סירבתי והתחלתי להיכנס לפאניקה. חשבתי שלא נצליח להשיג את הבית הדרוש למשפחתנו הצומחת״.
משחק דור רוזמרי פורד
ניקוד האשראי שלנו משמש את המלווים כדי להחליט אם הם חושבים שאנו מהווים הימור בטוח להלווא ואיזה ריבית הם יגבו.
עם זאת יותר ממחצית מאיתנו מעולם לא בדקו את דירוג האשראי שלנו ולשלושה רבעים מבני 25 עד 34 אין מושג מהו דירוג האשראי שלהם.
טעינת הסקריםהאם אי פעם בדקת את דירוג האשראי שלך?
0+ הצבעות כה רחוקות
כןאלנתונים מלשכת ייעוץ המשכנתאות מראים כי יותר ממחצית מאלה המעוניינים לרכוש נכס או להחזיר את ביתם הקיים אינם יודעים את דירוג האשראי שלהם.
קבלת משכנתא כבר די קשה אבל אם יש לך דירוג אשראי גרוע, סביר שמחשבי הבנקים יגידו לא לאפליקציות או שהם יעלו את הריבית שגובה.
אבל הכל לא אבוד.
בעזרתו הנכונה של מתווך משכנתאות מומחה המכיר את השוק ואת קריטריוני ההלוואות של חברות פיננסיות, בעלי היסטוריית אשראי נקייה פחות מחורקת עדיין יכולים למצוא הלוואות נאותות.
פרסומת קווין הגזר
זה בדיוק מה שבאמדיל עשה. הוא ואשתו טויין החליטו להמשיך לחסוך כדי שיוכלו לקבל פיקדון גדול יותר יחד, ותוך כדי חיסכון נתקלו ב- Trussle, מתווך משכנתאות מקוון.
במדיאל מוסיף: לא היססתי להשתמש ב- Trussle בהתחלה מכיוון שלא שמעתי עליהם. אבל החלטתי שאין לי מה להפסיד.
'כמה שעות לאחר מילוי כמה פרטים ברשת הם חזרו אלי. הסברתי את מצבי עם דירוג האשראי שלי והם אמרו שהם יכולים לעזור לי למצוא מלווה פוטנציאלי״.
קרא עוד
כיצד לשפר את דירוג האשראי שלך
מה לעשות אם אתה ברשימה השחורה 5 צעדים פשוטים לשיפור ניקוד האשראי שלך העובדות והמיתוסים של ניקוד האשראי 6 כרטיסי האשראי הטובים ביותר לאשראי גרועבמדיל היה מאושר כשסייעו לו להבטיח הלוואת דירה בחברת Nationwide.
לאחר שהתחלנו מסלעת העניינים הסתדרו למשפחה מכיוון שיש להם בית אפילו גדול יותר, עדיין עם שלושה חדרי שינה אבל יותר מקום ובאזור הרבה יותר נחמד.
אישאן מלחי, מנכ'ל ומייסד סוכן המשכנתאות המקוון Trussle, אומר: בעל אשראי גרוע יגביל את מספר המלווים שמוכנים להלוות לך.
באופן כללי, אך לא תמיד, המלווים הנותרים יציעו שיעורים גבוהים מהמתחרים ביותר בשוק. הנתונים שלנו מראים שהתעריף הממוצע שמציעים המלווים ללקוחות עם אשראי שלילי הוא 2.76% לעומת 2.26% לבעלי אשראי טוב.
זה מראה עד כמה חשוב יכול להיות לעשות כל שביכולתך כדי לשמור על דירוג אשראי בריא.
הצעד הראשון שכל הלווים הפוטנציאליים עושים הוא חיוני לברר היכן הם עומדים לפני תחילת תהליך רכישת הבית.
כך הם יכולים להחליט אם הם צריכים לבצע את הצעד שלהם עכשיו או לשים תכניות בהמתנה תוך שיפור ציון האשראי שלהם עבור הסיכוי הטוב ביותר לקבל את הבקשה.
זמן הבדיקה לפני הגשת הבקשה יכול להיות שאתה מקבל משכנתא (תמונה: Getty Images)
ג'יימס ג'ונס, ראש תחום לענייני צרכנים בחברת Experian, אומר: עבור רבים מאיתנו, הגשת בקשה למשכנתא היא הבקשה החשובה ביותר שאנו מבצעים בחיינו, לכן כדאי להיערך.
קולו של פפה חזיר
זה כולל השקעה של מעט זמן בבדיקת דירוג האשראי שלך מוקדם ככל האפשר בתהליך.
זה ייתן לך זמן לגהץ את כל הבעיות ובמידת הצורך לשפר את הציון שלך כדי לתת לך את הסיכוי הטוב ביותר להבטיח עסקת משכנתא נהדרת.
5 דרכים להגדיל את סיכויי המשכנתא שלך אם יש לך דירוג אשראי נמוך יותר
1. תן את היסטוריית האשראי שלך לבדיקת בריאות
הרבה לפני שתגיש בקשה למשכנתא, בדוק את דו'ח האשראי שלך. דע היכן אתה עומד לפני תחילת תהליך רכישת הבית.
יתכנו טעויות שתוכל לתקן או שתוכל למצוא סימנים מוקדמים לפעילות הונאה. יהיה עליך לתקן את אלה ולהתמודד איתם.
זכור, ככל שהציון שלך גבוה יותר כך תקבל עסקת המשכנתא טובה יותר.
פיקדון גדול יותר יעזור לשכנע את המלווים להשתעל מהלוואת הבית שלכם (תמונה: Getty)
2. שמור פיקדון גדול יותר
אם בעיות האשראי מאיימות על היכולת שלך לקבל משכנתא, הפקדה גדולה יותר יכולה לעזור.
הפקדת הפקדה גדולה יותר מפחיתה את הסיכון למלווה וגורמת להם יותר לקבל את הבקשה שלך.
חיסכון לזמן רב יותר ייתן לך גם זמן לתקן את דירוג האשראי שלך. הזמן הוא מרפא נהדר לציון גרוע.
3. חפש המלווים מומחים
במקרים קיצוניים, ואם אתה צריך גישה למימון במהירות, כדאי לשקול משכנתא 'אשראי שלילי'.
מלווים מומחים כמו משכנתאות מדויקות, פלטפורמה וקנסינגטון מקבלים הטלות בהיסטוריית האשראי, אולם שיעורי הריבית על העסקאות שלהם יהיו גבוהים יותר.
אם אתה שוקל אחת מההלוואות הללו, שוחח עם יועץ פיננסי עצמאי כדי לבדוק אם מדובר באפשרות משתלמת מבחינה כלכלית לטווח הארוך יותר.
אתה חייב להיות כנה לגמרי (תמונה: Getty Images)
4. חפשו עצות והיו כנים
כנות עם מתווך משכנתאות לגבי המצב שלך תגרום לדברים לפעול בצורה חלקה יותר.
בנקים ומלווים אחרים יבצעו חיפושים יסודיים ואם תנסו להסתיר היסטוריית אשראי גרועה זה יחמיר אתכם בטווח הארוך.
קיילי ג'נר אז והיום
במהלך תהליך הבקשה, אם אכן יש לך ציון אשראי ירוד, היה מוכן להסביר מדוע נקלעת לבעיות כלכליות
ומה קרה מאז כדי לעזור להגדיל את סיכויי ההצלחה שלך.
קרא עוד
מה שאתה צריך לדעת על משכנתאות
עסקאות המשכנתא החדשות הטובות ביותר המשכנתא להפקדה משפחתית מוסברת כיצד למצוא את ייעוץ המשכנתא הטוב ביותר כיצד להחזיר את המשכנתא5. חפש מתווך גמיש
יש מגוון של מתווכי משכנתאות בחוץ. חלקם נוקשים למדי בגישה שלהם ומידי מדי לומר ללקוח מדוע הם יידחו.
אבל יש גם הרבה מתווכים המתמחים בגמישות, מה שהופך אותם מיומנים יותר לעזור לאנשים עם פגמים בניקוד האשראי שלהם.
Trussle , למשל, יש טכנולוגיה שסורקת מוצרים מ -90 מלווים, כלומר הם יכולים לאתר משכנתא מתאימה לנסיבות אישיות. מתווכי משכנתאות אחרים כוללים לונדון וקאנטרי ו ג'ון צ'רקול .
